Digitale Vermögensverwaltungen: Robo-Advisor

Dank automatisierter Technologien in der Geldanlage wurde der Weg frei für digitale Vermögensverwaltungen. Diese Robo-Advisor machen dem interessierten Anleger einen Vorschlag zur Geldanlage, setzen diese auf Wunsch um und überwachen das Investment. Solche „Roboter“ bieten jedem Geldanleger einen sehr einfachen und komfortablen Zugang „zur Börse“, ohne sich tagtäglich mit Börsenkursen beschäftigen zu müssen. Erfahren Sie hier, was eine digitale Vermögensverwaltung leistet und welche Anbieter in Frage kommen können.

Wie funktioniert eine digitale Vermögensverwaltung?

Man nennt sie auch Robo-Advisor, frei übersetzt „automatisierte Anlageberater“. Hinter solchen „Robos“ stehen Banken und renommierte Investmenthäuser. Sie ermöglichen praktisch jedem Anleger – auch mit kleinerem Vermögen – den Zugang zu einer aktiv gemanagten Vermögensverwaltung. Die Entscheidung, welcher Fonds oder ETF in das Depot kommt, trifft man nicht selbst als Kunde, sondern der Robo-Advisor stellt ein Portfolio verschiedener Anlagen (Aktien, Fonds, ETFs, Anleihen, Rohstoffe) zusammen. Gleichzeitig überwacht der Robo-Advisor das Risiko und die potenzielle Wertentwicklung des Portfolios und greift entsprechend ein. Das bedeutet, dass sich im Laufe der Anlagedauer die Portfolio-Zusammenstellung ändert und den Marktgegebenheiten anpasst.

Empfohlene Vermögensverwaltungen

Robo-Advisor / Details Informationen zur Anlagestrategie Gebühren zum Antrag
ComfortInvest
Einmalanlage:
ab 1.000€
Sparplan:
ab 50€
  • aktive Fonds, ETFs, Anleihen, Rohstoffe, Edelmetalle
  • 9 Anlagestrategien: Ertrag, Wachstum, Chance, Chance Plus (jeweils klassisch und nachhaltig) sowie Vermögenssicherung
  • professionelle + unabhängige Auswahl der Anlagen
  • Portfolios mit Nachhaltigkeit (ESG) zur Auswahl
  • Rabatt auf das Einrichtungsentgelt möglich!
Einrichtungsentgelt:
5,95% einmalig (bei Sparplänen monatlich) Rabatt anfragen!
Servicegebühr:
1,16% - 1,75% p.a.
Fondskosten:
ca. 1,00% p.a.
Whitebox
Einmalanlage:
Value-Depot ab 5.000€, Global-Depot ab 25€
Sparplan:
ab 50€
  • ETF, ETC, aktive Fonds, Indexfonds (Aktien, Anleihen, Immobilien, Rohstoffe, Cash)
  • 4 Anlagestrategien: Global, Global Green, Value, Value Green
  • Value: 10 Risikoabstufungen, Global: 3 Risikoabstufungen
  • aktives Management in Value-Portfolios
  • Auswahl verschiedener Anlageziele
Einrichtungsentgelt:
entfällt
Servicegebühr:
0,30% p.a. - 0,95% p.a. (je nach Anlagesumme und Value/Global)
Fondskosten:
0,21% p.a. - 0,24% p.a.

Vorteile einer digitalen Vermögensverwaltung

  • standardisierter Beratungsprozess sowie persönliche Beratung (je nach Anbieter)
  • professionell gemanagte Portfolios durch Experten oder automatisierte Re-Balancing-Prozesse
  • bereits ab 1.000€ Einmalanlage möglich
  • monatlicher Sparplan vielfach ab 50€ möglich
  • (voll)automatische Anpassungen an sich ändernde Marktbedingungen in definierten Abständen oder Unter-/Überschreiten bestimmter Schwellen
  • Auswahl verschiedener Anlagestrategien stehen zur Verfügung
  • Berücksichtigung Ihres Chance-/Risikoprofils
  • vollständige Online-Abwicklung und Management der Geldanlage
  • jederzeit änderbare Investments
  • sehr komfortabel – keine Arbeit mit der Verwaltung der Geldanlage
  • Aufteilung des Gesamtvermögens auf verschiedene Chance-/Risikoprofile bzw. auch verschiedene Robo-Advisor möglich
  • Nachhaltigkeits-Investment oftmals auswählbar

Jetzt mit einem Robo-Advisor beginnen

Wir zeigen Ihnen, wie die Beratung abläuft, wie Sie die Strategie festlegen und Sie schlussendlich Ihre Geldanlage bei einem Robo-Advisor managen lassen.

Die digitale Online-Beratung

Der Beratungsprozess innerhalb einer digitalen Vermögensverwaltung verläuft bei solchen Anbietern standardisiert und automatisch. Ein Beratungsgespräch durch einen Vermögensberater (Finanzanlageberater o.ä.) wird hier – regulär – nicht durchgeführt. Hinweis: Eine Beratung wird dennoch nicht kategorisch ausgeschlossen und kann – je nach gewählten Anbieter – gewährleistet werden. Allerdings ist es nicht Sinn und Zweck einer digitalen Vermögensverwaltung – sonst wäre sie nicht digital.

Zu Beginn einer Anlageberatung möchte der Robo-Advisor verschiedene Dinge von Ihnen (also dem Anleger) wissen. Hier geht es um das Anlageziel (z.B. Aufbau einer Altersvorsorge, Kauf einer Immobilie, Absicherung von Nachwuchs, Sicherung des Vermögens oder sprich einfach Renditeerzielung) und den Anlagehorizont (also wie lange man das Geld anlegen möchte). Um dann die passende Strategie vorschlagen zu können, müssen weitere Daten erfragt werden. Dabei geht es um die finanzielle Situation (wie hoch das monatliche (frei verfügbare) Einkommen ist, liquide Vermögenswerte, Reserven) und auch um ein Risikoprofil. Dabei werden Ihre Motive und Einstellungen erfasst (z.B. psychische Faktoren wie die mentale Belastung, wenn Teile des Vermögens an Wert verlieren sollten), Sicherheitsdenken, Risikobereitschaft, Wunsch nach höherer Rendite bei gleichzeitiger Akzeptanz von höheren Risiken und Aushalten von Wertschwankungen. Zudem kommen noch Fragen zu Nachhaltigkeitsaspekten in der Vermögensanlage und eine Auskunft Ihrer Kenntnis zu Kapitalanlagen. Diese Daten erfassen alle Robo-Advisor in ähnlicher Art und Weise über eine Abfragemaske, wenn man sich einen Anlagevorschlag erstellen lässt. Nicht zuletzt steht natürlich zur Frage, welchen Geldbetrag Sie einmalig anlegen wollen und/oder Sie einen Sparplan mit monatlicher Sparrate haben wollen.

Die Strategie-Empfehlung

Anhand Ihrer gemachten Angaben wird Ihnen der Robo-Advisor eine Anlagestrategie empfehlen. Dieser Prozess läuft automatisch ab. Der Robo-Advisor „weiß“ sozusagen automatisch, welche Strategie zu Ihnen passt. Die empfohlene Strategie kann nun risikoärmer oder risikoreicher sein und wird meist als „Ertrag“, „Wachstum“ und „Chance“ (ggf. noch „Chance Plus“) kategorisiert. Diese Strategien können klassisch abgebildet werden und bei immer mehr Anbietern aber auch mit Nachhaltigkeitsportfolios.

Die Strategie-Auswahl

Ist der Anlagevorschlag erstellt, können Sie diesem folgen oder auch eine andere Strategie wählen. Die Anbieter zeigen Ihnen jeweils die erwartete Wertentwicklung Ihres Vermögens über die Laufzeit. Sie bekommen Informationen zur erwarteten Rendite, aber auch zum kalkulierten Risiko, welche Anlageklassen zu welchen Anteilen für Sie empfohlen werden, eine aktuelle Depotzusammensetzung nebst Kennzahlen. Eine leicht verständliche Erklärung zur Anlagestrategie wird für Sie ebenso geliefert – so zumindest bei empfehlenswerten Anbietern. Auch zu den Kosten, die die Anlagestrategie mit sich bringt, werden Sie informiert.

Auch möglich ist, dass Sie bei der Strategieauswahl nicht alles auf eine Karte setzen. Sie können Ihre Geldanlage genauso auf verschiedene Profile verteilen, z.B. 50% des Geldes in einem risikoärmeren Profil anlegen und die anderen 50% in einem risikoreicheren Profil. So ändern Sie bei der Strategieauswahl den gewünschten Anlagebetrag und schließen diese Strategie zunächst ab. Im Anschluss setzen Sie Ihre Anlage bei der zweiten Strategie fort. Viele Anbieter geben Ihnen gleich die Möglichkeit, verschiedene Depots anzulegen und somit gleich alles fertig vorzubereiten.

Vertrag abschließen

Haben Sie die vorgenannte Schritte erledigt, können Sie nun den Vertrag mit dem Anbieter abschließen. Wie bei einer Konto- und Depoteröffnung müssen Sie noch Ihre Daten eingeben und eine Identifikationsprüfung durchführen. Neben Post-Ident stehen Ihnen das Video-Ident (webID) sowie die elektronische Personalausweisprüfung (eID) zur Verfügung.

Ausgewählte Robo-Advisor im Überblick:

Robo-Advisor / Details Informationen zur Anlagestrategie Gebühren zum Antrag
ComfortInvest
Einmalanlage:
ab 1.000€
Sparplan:
ab 50€
  • aktive Fonds, ETFs, Anleihen, Rohstoffe, Edelmetalle
  • 9 Anlagestrategien: Ertrag, Wachstum, Chance, Chance Plus (jeweils klassisch und nachhaltig) sowie Vermögenssicherung
  • professionelle + unabhängige Auswahl der Anlagen
  • Portfolios mit Nachhaltigkeit (ESG) zur Auswahl
  • Rabatt auf das Einrichtungsentgelt möglich!
Einrichtungsentgelt:
5,95% einmalig (bei Sparplänen monatlich) Rabatt anfragen!
Servicegebühr:
1,16% - 1,75% p.a.
Fondskosten:
ca. 1,00% p.a.
Whitebox
Einmalanlage:
Value-Depot ab 5.000€, Global-Depot ab 25€
Sparplan:
ab 50€
  • ETF, ETC, aktive Fonds, Indexfonds (Aktien, Anleihen, Immobilien, Rohstoffe, Cash)
  • 4 Anlagestrategien: Global, Global Green, Value, Value Green
  • Value: 10 Risikoabstufungen, Global: 3 Risikoabstufungen
  • aktives Management in Value-Portfolios
  • Auswahl verschiedener Anlageziele
Einrichtungsentgelt:
entfällt
Servicegebühr:
0,30% p.a. - 0,95% p.a. (je nach Anlagesumme und Value/Global)
Fondskosten:
0,21% p.a. - 0,24% p.a.
quirion
Einmalanlage:
ab 1€
Sparplan:
ab 25€
  • Anlage in ETFs, global diversifiziertes Portfolio, kostenfreie Strategiewechsel
  • persönlicher Portfolio-Berater Premium-Modell (ab 20.000€ Anlage möglich)
  • Testsieger der Stiftung Warentest bei 40.000€ (Finanztest 07/2021)
  • Nachhaltigkeitsportfolio im Modell Comfort & Premium möglich
Einrichtungsentgelt:
entfällt
Servicegebühr:
0,48% p.a. (Regular), 0,68% p.a. (Comfort), 0,88% p.a. (Premium)
Fondskosten:
0,22% p.a. - 0,28% p.a.
Solidvest
Einmalanlage:
ab 25.000€ (bei zusätzlichem Sparplan nur 10.000€)
Sparplan:
ab 100€
  • digitale Vermögensverwaltung der DJE Kapital AG (über 45 Jahre Erfahrung)
  • Direktinvestments in Aktien und Anleihen
  • moderne Algorithmen für Investments & persönliche Entscheidung von Experten
  • 4 Anlagestrategien nach persönlichem Rendite-Risiko-Profil
  • persönliche No-Buy-Liste festlegen (Compliance)
  • ca. 17,4 Mrd. EUR verwaltetes Vermögen (31.12.2021)
Einrichtungsentgelt:
entfällt
Servicegebühr:
1,10% p.a. (ab 100.000€ Depotwert) bzw. 1,40% p.a. (bis 100.000€ Depotwert) zzgl. 10% Gewinnbeteiligung nach High-Watermark
Fondskosten:
keine Anlage in Fonds
ginmon
Einmalanlage:
ab 1€
Sparplan:
ab 25€
  • breit gestreutes ETF-Portfolio
  • fortlaufende Portfolio-Optimierung (automatisches, schwellenbasiertes Rebalancing)
  • Anlagestrategien: konservativ, defensiv, ausgeglichen, profitorientiert, risikofreudig
Einrichtungsentgelt:
entfällt
Servicegebühr:
0,75% p.a.
Fondskosten:
0,19% p.a. (klassisch) bzw. 0,23% p.a. (nachhaltig)
growney
Einmalanlage:
ab 500€
Sparplan:
ab 25€
  • weltweit diversifiziertes Portfolio mit Aktien- und Anleihe-ETFs
  • Testsieger der Stiftung Warentest (Finanztest 07/2021)
  • Nachhaltigkeitsportfolio möglich
Einrichtungsentgelt:
entfällt
Servicegebühr:
0,38% p.a. (ab 50.000€ Depotwert) bzw. 0,68% p.a. (unter 50.000€ Depotwert)
Fondskosten:
0,15% p.a. (klassisch) bis 0,23% p.a. (nachhaltig)
Visualvest
Einmalanlage:
ab 500€
Sparplan:
ab 25€
  • digitale Vermögensverwaltung
  • breit gestreute ETF-Portfolios mit Aktien-, Anleihe-, Geldmarkt- und Rohstofffonds
  • Auswahl nachhaltiger Investments möglich
  • 7 Risikostufen für klassische Investments (Vestfolio)
Einrichtungsentgelt:
entfällt
Servicegebühr:
0,60% p.a.
Fondskosten:
0,18% – 0,31% p.a. (VestFolio), 0,31% – 0,69% p.a. (GreenFolio)
fintego
Einmalanlage:
ab 2.500€
Sparplan:
ab 50€
  • fintego Managed Depot mit standardisierter ETF-basierten Vermögensverwaltung
  • ETFs auf Anleihen-, Aktien- oder Rohstoff-Indizes
  • 5 Anlagestrategien
  • Nachhaltigkeits-Anlage über fintego green+
Einrichtungsentgelt:
entfällt
Servicegebühr:
0,30% p.a. (ab 1.000.000€ Anlagebetrag); 0,40% p.a. (ab 50.000€); 0,70% p.a. (ab 10.000€); 0,90% p.a. (bis 9.999€)
Fondskosten:
0,20% p.a.